银行理财产品核心因素(理财产品的核心三要素)

银行理财产品核心因素

随着社会经济的持续发展,城乡居民手中可支配资金不断增加,人们的理财意识也越来越强,金融市场上的理财产品琳琅满目。投资人在理财产品选择上比较茫然。既渴望享受理财带来的资产增值,又纠结理财风险带来的不安。

投资人如何选择适合自己价值观念和生活原则的理财产品显得尤为重要。选择好,既可以保证高质量的生活水准,又能使闲置资金得以保值增值;选择失误,不仅影响正常的生活质量,也有可能遭受较大的资产损失。

其实,普通百姓在购买理财产品时,重点关注理财产品的“收益性、流动性、风险性”三大要素即可。简单说就是要根据自己的实际情况,对三要素做一个排序,选择你所期望的前两个要素进行投资。

一是理财产品的收益性。

凡是购买理财产品的投资人看中的就是收益性。收益率的计算方法:

理财产品收益=本金×年化收益率×投资期限÷365天。

计算收益时将年化收益除以365天再乘以实际投资天数,并不是直接将自己的投资额度乘以年化收益率。

对于理财收益率认识,需要特别说明二点:

1、预期收益率并非实际收益率;因为理财产品的收益具有不确定性,因此,预期收益率不可能是实际收益率。一般情况下实际收益率会在预期收益率上下浮动。

2、短期产品的年化收益率也非实际期限内的收益率。

理财产品都有认购期,清算期等。这期间的本金是不计算利息或只计算活期利息的。

二是投资人重点关注第二要素是“风险性”。

任何理财产品都具有“风险性”。只是不同的理财产品,风险大小不同而已。

银行理财产品,公募基金的货币基金风险最低;债券、基金次之;P2P、股票、期货风险比较大。

提醒投资人特别注意的是,收益越高,风险越大;收益越低风险越小,这是投资定律。

投资人重点关注第三个要素是理财产品的“流动性”。

“流动性”是理财产品的变现能力和变现速度。在同等条件下,流动性越高,收益率越低。因此说,资金用于购买理财产品能否影响下一步资金的使用,是每一个投资者都要考虑清楚的问题。决不能为了理财而影响正常资金需求,进而降低生活品质。

最理想的状况是:流动性好,风险低,收益高。不过这样的理财产品几乎没有。一个理财品种最多只能在流动性,风险性,收益性中,取得二个方面的优势,这就需要投资者在购买理财产品时三思而行。

附:理财产品三要素关系图附

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