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怎么理财才能跑赢房贷(还有啥理财能跑赢它)

日期:2021-07-25 01:57:23

核心提示:在经济市场不见好转,投资风险未见变小的情况下,好不容易攒下来的钱一定得找一个安稳的去处。

最近,很多菜友在菜鸟理财APP的“问理财”栏目上问到类似这样的问题:

目前房贷利率普遍上浮10-15个点,能不能通过理财来覆盖这部分利息呢?有没有可以稳定实现年化收益15%的方法?

怎么理财才能跑赢房贷

说实话,现在想用稳定的理财收益覆盖房贷利息,存在着一定的困难,年化收益达到15%的可能性就更是小之又小了。

长期来看,如果操作方法得当的话,基金定投确实是个不错的方式。

但定投贵在坚持,不是所有人都有这个耐性去坚持的。即便有这个定力,也不是所有钱都可以拿来定投。

日常生活中,我们需要留一些随时备用的钱,一些短期可用的钱,还有一些中长期用不到的钱。

可是当下投资权益类或浮动类产品,面临的风险很大。所以建议大家在基金定投之外,可以投一些风险比较低,收益比较稳的产品。

这类产品不需要整天盯着市场的各种风吹草动,买入后按照期限持有,到期时收回的本息基本是比较稳定的。

今天菜导就按照“随存随取、1个月内、1—3个月、3—6个月、6个月—1年、1年以上”这样的期限分类给大家介绍一些值得一投的产品。

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随存随取的优选产品

对于随时可能用到的钱,过去我们常选择存在余额宝等货币基金里。但现在货基的表现是一路惨淡,七日年化收益跌破2.5%是普遍现象。

好在市场给了我们新的选择,有很多民营银行推出的智能存款产品都是可以随存随取的。

智能存款类产品对应的是银行存款,是受50万银行存款保险的保障的,所以本身安全性是很高,门槛则很低。

而且它们的收益甩了货基一条街不说,比起货基T+1日的起息时间来说,当日起息真的很良心了,遇上节假日也不用担心会少几天利息。

具体列举几个产品,比如众邦银行的众邦宝,最新的支取利率是3.85%。

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还有三湘银行的随存宝,最新的支取利率是3.8%。

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这两款产品,目前在菜鸟理财APP上都可以直接购买。

再有,蓝海银行蓝宝宝,最新支取利率是3.9%;华通银行的福e宝•天天,最新支取利率4%。

这两款在京东金融APP上有售,但是是限量发售的,比较难抢到。

在可以随存随取的智能存款产品中,有些是带有阶梯利率设置的,虽然有的产品前两三年的利率都非常低,但也有一些产品的阶梯利率设置得很友好。

比如蓝贝银行的蓝贝贝,起始的利率就是3.7%,持有3个月就可以达到4.2%,期限越往上越高。

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对于不确定什么时候会用到的钱来说,这是个挺好的去处,既保证了灵活性,又保证了收益的空间。

除了智能存款,一些大银行也有部分可以灵活存取的、风险评级为R1—R2的较低风险的理财产品,比如民生银行的增增日上收益递增普通款,1万元起投,利率也是阶梯式的。

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现在有很多平台还会售卖一些养老理财产品,是保险公司发行的,投资去向比较稳健,也是安全性比较高的一类产品。

这其中也有可灵活存取的,一般是1000元起投,不过它们的收益比起智能存款来会低一些。

目前这类产品中,菜导看到的收益最高的,是百度度小满APP里的长江天天盈,七日年化收益大约在3.718%左右。

上述的银行理财和养老理财产品流动性比智能存款要低一点,它们的起息时间和赎回到账时间稍晚一两天甚至几天。

流动资金很多且想分散投资的可以考虑。

总结一下,菜导给大家挑选的随存随取的优选产品如下:

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定期1年以内的优选产品

除了随存随取,有一部分钱需要短期先存着,1个月、3个月或者半年、一年再拿出来用。

针对这部分钱,可以买个对应期限的定期产品,可以选择的产品类型同样也有智能存款、风险较低的银行理财产品、养老理财产品等。

银行的产品除了智能存款、银行理财之外,还有个选择是结构性存款,是将存款和利率、汇率等产品挂钩的,然后有不同利率的设定。

例如产品X:如果达到A条件,那么年化利率为4%;否则,年化利率为4.2%。

如果不同利率的设定都比较友好的话,也是可以考虑的一种稳健产品。

除了这些产品以外,还有一些投资品种很容易被忽略,就是来自券商的收益凭证、质押式回购业务、集合资产管理计划等。

收益凭证和质押式回购都是属于券商自身的融资,等于买了这类产品就是把钱借给了券商。

这两者的主要区别在于,质押式回购是有质押物的,收益凭证则没有。

但不管有没有,它们都是是以券商本身的信用作为支撑的,所以风险都比较低,基本上都没啥问题。

集合资管计划则是券商发行的产品,券商把用户的资金集合到一个专门的账户里进行投资管理,投资去向也是比较稳健的,安全性也不错。

以上说到的这些投资品种,菜导也挑选了一些优选产品供大家参考。

1个月内:

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1—3个月:

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3—6个月:

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6个月—1年:

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集合资管计划方面,多数可以在第三方渠道可以买到,一般是不定时发售。大家可以在有需求的时候上去瞅一眼。

没买到也不要紧,因为我们还有其他产品可以选!

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1年以上的优选产品

和上面介绍的产品一样,如果长期不使用的资金,可以去买1年以上的定期产品。

菜导也给大家挑选了一些性价比比较高的产品:

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一年以上的产品相对少一些,不过如果长期用不到的钱,也可以买6个月—1年的定期产品,到期后再重新购买就好了。

这样选择性会多一些,流动性也相对好一些,以防不时之需。

在这些之外还有一种比较特殊的产品——短债基金。虽然叫基金,但其实非常稳。

短债基金主要是投资于短期债券、央行票据等固定收益品种以及银行存款这类风险比较低的产品的,所以它的整体风险是显著低于股票基金、混合基金的。

从数据上看,33只已发行一年以上的短债基金,过去一年的平均收益率是3.23%。105只已发行半年以上的短债基金,过去半年的平均收益率是2.04%。

整体上看,比货币基金要好很多。所以这类产品也可以作为稳健投资的一种选择。

具体该挑选哪些短债基金,大家可以到菜鸟理财APP找菜基取取经。

其实这是一种可以灵活存取的产品,但是菜导之所以把它归属到1年以上的产品里,是因为由于市场波动的因素,这类产品更适合长期投资。

如果是短期持有的话,是会有亏损风险的,所以建议长期不使用的资金再考虑这类产品。

说到这,优选产品就都给大家挑完了。

为了显得简单明了一些,在上面的产品表格中,每个智能存款产品菜导就只写了第三方购买渠道。

如果上面所写的第三方渠道买不到,大家也是可以直接下载对应银行的APP购买的。

当然,上文提到的某些优选产品,在菜鸟理财APP的“要赚钱—固收+”栏目上也是可以买到的。

最后的最后,菜导也帮大家争取到了一些限时福利

8月31日前,通过菜鸟理财专属链接购买购买随存宝、众邦宝产品,首购满1000返10,满10000返15,首笔订单持有7天以上不支取可返现,不与平台其他首购活动同享。

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