财富管理是理财产品(财富管理和理财产品选择)

理财误区

理财是有钱人的事 —— 错。

工薪家庭更需要理财,与有钱人相比,他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力,更需要理财增长财富。

投资时盲目跟风。 —— 错。

在最热门的时候进入,往往是最高价的投资,要理性投资,独立思考,货比三家。

过度集中、分散投资 —— 错。

前者无法分散风险,后者使投资追踪困难,无法提高投资效率。

不同的理财,利率和期限都不同,投资的门槛也有高有低,这么复杂的设定其实是定位于不同的人群。

1、如果要求保本,那么可以选择的基本就只有定期存款,因为一般的理财产品都是不保本的。

2、有的人不在意是否保本,可以接受一定风险。并且投资期限较长,那么小银行的定期存款适合他;但如果这钱短期就要用到,那么银行或保险的理财更适合,最短理财只要7天。

3、最后,投资门槛高,收益和风险也较高的券商理财定位的是资金充裕的人。

从个人、家庭、事业维度看,我们应该保持平衡的水平, 并把平衡的水平往上拉。在这有两个误区:一个是失衡 (为了事业未顾及到家庭), 另一个是维持低水平的平衡 (生活的质量和状态并不高)

从积累、增值、保障、传承阶段来讲,从财富积累到保值增值,以及从上辈到自己、从自己到下辈之间有保障的财富传承,这些都需要我们预先做好设想和规划。

财富管理是收支平衡的 “调节器”

人们通常要面临收支不平衡问题:或者是收入大于支出的最理想的状况,但更多时候是收入等于支出,赤条条来去无牵挂;或者是收入小于支出,生活拮据艰苦。其实,在人生的各个阶段,都有着大笔的支出,如用于支付教育、购房、培育下一代、医疗养老等。这客观上要求人们提早进行理财规划,以免出现入不敷出的情况。从这个角度上讲,理财规划是调节收支平衡的一个利器,不仅仅是打理所挣到的钱财,更是用心经营我们未来的生活。

理财规划是经济生活的 “解压器”

面对各种生活成本的不断攀升,若善用理财工具,进行人生阶段的理财规划,可有效地缓解生活压力,提高生活质量。对于“月光族”而言,应增强理财规划意识,养成理财习惯,压缩消费开支,学会从“透支”到“投资”的转变;打工一族不要以为钱少不必理财或“没财理”。其实每天付账、缴保费、到银行存取款等,都是理财活动。因此我们时无刻不在理财,只是理得好不好而已,有规划的理财方式,可以帮助自己正确科学的“消费”

财富管理是财富增长的“助推器”

在现代生活中,能否科学规划财富在很大程度上决定了财富收益率的高低,不同的理财规划会产生截然不同的收益。举个例子:小李和小林同年大学毕业,参加工作的时候都只有24岁,两人收入水平差不多每年都只有2万元积蓄,假如小李把自己的钱拿去存银行,税后收益率大约2%左右,而小林把自己的钱拿去买理财产品,收益率能达10%,当他们都到60岁时,小李的总资产为108万元,而小林的总资产为660万元,后者的余额为前者的6倍多。可见,财富规划重要性

财富管理是规避经济风险的 “防火墙”

有的人则认为只要会赚钱就够了,但这是两码事情。事实上每个人都有可能遇到财务风险,为了降低风险和实现人生各阶段目标,应有一个完善的理财规划。在现实生活中很多人看中了房产的升值潜力,将多年积蓄投入买房支出上,用钱时候“告急”,而且有的还背上了债务,成为了“房奴”。有些人听说现在股票来钱快,便盲目跟进,几乎把所有积蓄都投进去,一但连续遇上几个跌停板就被“套牢”了。究其原因,是缺乏较好的财富规划

原则:

①对于定期存款,银行越小,利率越高;50万以内,首选小银行的定存。

②期限越长,则资金更不灵活,利率也就越高;

③投资门槛越高,利率越高。

1、利率和风险,收益是我们最关心的因素,可以用利率体现,可以分成两类。

我们熟悉的银行定存就是固定利率,利息和本金是有保证的,不会随市场波动,风险较小。而其他理财一般都是浮动利率,有个基准利率,而且不保证到期后有那么高的利息,极端情况下本金有可能亏损,风险较定存高。如果风险一样,加息周期时,首选浮动利率;降息周期时,固定利率更好。一般风险越大,收益越高。

2、期限,目前理财可以分为开放型、定开型、封闭型,分别对应着无期限,定期开放,固定期限。一般期限越长,流动性越差,利率越高。

3、派息周期和提前支取,这个会直接影响到实际期限,比如一款理财虽然5年才到期,但是它每月都派息,并且你可以提前支取,那么这款理财就很灵活,实际期限上近似为1个月。

4、起存金额,券商理财的门槛较高。

财富管理是理财产品

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