工薪阶层买什么理财产品(工薪族如何理财)

工薪族压力真的很大,房贷,车贷,子女教育费用,赡养老人费用,每个月下来剩不了几个钱。很多工薪族都认为理财是有钱人的事,离我们很遥远,我们钱太少了经受不住风险。正所谓你不理财,财不理你,工薪族每月剩余的钱少,而且害怕投资风险大,我建议可以定投一些风险很小的债券基金。债券基金,又称为债券型基金,是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金,对债券进行组合投资,寻求较为稳定的收益。下面我从风险和收益两方面说明一下。

工薪阶层买什么理财产品

1.风险

投资债券基金的投资者我相信都是相对保守的投资者,对于工薪族来说,本金的安全是第一位,如果风险比较大,那宁愿存银行,虽然货币贬值厉害,但不至于损失本金。但其实债券的风险也是非常小的,目前债券基金主要有两类,一类纯债基金,纯债基金是以债券为主要投资对象的基金,它主要投资的是国债、金融债、企业债等固定收益类金融工具,当然有的债券基金也会买一些股票或可转债,但数量很少。另一类是二级债基,除了包括前面两种债基所有的投资标的以外,还可以参与打新以及二级市场股票买卖(股票仓位不能超过20%)。一般来说,纯债基金由于投资债券都约定好了期限和收益率,风险很小。二级债基由于投资了股票,风险会高一点,但比股票型基金和平衡型基金还是低很多。

所以债券基金在所有基金中风险比货币基金高一点,很适合投资抗风险能力弱的工薪族。

2.收益

首先我们看一下过往10年的纯债基金的业绩和其他稳健理财相比较的数据,过去10年纯债基金的平均年化收益为6.4%,过去10年货币基金的平均年化收益为3.1%,过去10年5年期定期存款的利率为3.75%左右。从长期的数据来看,显然平均收益的排名债券基金大于定期存款和货币基金。

3.推荐

那作为工薪阶层怎么选择一直合适的债券基金作为定投标的呢,由于我平时在支付宝中购买基金,下面我举例从支付宝中选择合适的债券基金。

1.首先进入支付宝理财界面中的基金,在基金界面中选择定投,在定投基金中选择定投排行榜,在里面的基金类型选择中,我们可以选择债券型基金。在这里面我们还可以选择观察基金的历史业绩,可以从近1年的定投业绩到近5年的定投业绩。

工薪阶层买什么理财产品

债券基金定投

2.选择一只长期定投的债券基金,我建议以尽可能长的业绩标准作为首选标的,所以我选在了近5年的定投基金排行榜,榜单第一名的是鹏华可转债债券A。(插播一下债券ABC,债券A是指前端收费,就是购买基金的时候需要交买入费,赎回不需要费用:债券B是指赎回需要赎回费用购买不需要:债券C是指不需要任何购买赎回费用,只有部分管理费) 我们看一下鹏华可转债债券A历史业绩,可以看出这只基金排名还是比较稳定的,基本是在同类基金中靠前的位置,收益率也比较稳定,每年大概10%左右。再看一下鹏华可转债债券A的持仓,可以看出债券占80.12%,股票占14.87%,典型的二级债基,投资股票的标的主要有金融,新能源,科技,医疗等,比较分散均摊了风险。所以这只基金无论从过往业绩以及稳定性都是可以的,当然排名前几位的基金大家都可以用此类方式看一下,选择一只合适自己的,比较激进的投资者可以以近一年的业绩为指标考察。

工薪阶层买什么理财产品

以上就是我对工薪族定投基金的一个介绍,安全性和稳定性我觉得比较适合工薪族,每个月投资1000左右,到年底应该也会有一份不错的收益。

以上文字仅仅代表我的个人观点,如果各位看官有不同的观点,欢迎在评论区中给我留言,我会认真地答复每一条留言的。 如果你喜欢我的回答,可以关注我并且给我点赞,我在这里先谢谢大家了。

本文由 天空财经 作者:天空财经 发表,其版权均为 天空财经 所有,文章内容系作者个人观点,不代表 天空财经 对观点赞同或支持。如需转载,请注明文章来源。

抱歉,评论已关闭!