稳健理财产品是什么意思(稳健理财到底是什么)

稳健理财产品是什么意思 点击“蓝字”关注我们

什么级别是稳健理财,为了弄清楚这个概念,我们先来聊聊理财的风险等级。

正如大家所周知的,我们在银行或是网上渠道购买理财产前,都需要做一个调查问卷,这个调查问卷就是为了让投资者自己和理财渠道都了解客户的风险承受能力。

风险等级如下:

稳健理财产品是什么意思

所以从上表看出,稳健型处于第二级别,可以配置的类型是第一和第二类的产品。

理财都是为了获得一定收益,除了要考虑风险,还需要考虑如何配置能将利益最大化。

  1. 理财小白阶段

如何之前没有接触过理财,理财经验不多,风险承受能力有限,为了不必要的损失,我们可以有几种建议。

(1)紧急备用金

3-6个月的生活费,作为可能发生紧急情况的应急款,这笔钱可以以活期存款+货币基金的形式存放。

作为年轻人,大家对余额宝都不陌生,它是我们理财启蒙老师,以前只听说过银行存款的我们,它给我们打开一个新视野。

因为现在货币基金快速取现的规定是:单只货币基金额度1万,多只是5万。可以在活期账户存放1个月的资金,剩下的部分存放在货币基金里,不仅存取方便,重要的是收益尚可,目前年化收益是2.5%-3%,比起银行活期存款利息0.3%,还是有很大的吸引力,虽然是蚊子腿,但是腿虽细,还是有点肉,吃肉还是香。

如果不知道别的货币基金,可以先把这部分资金放在余额宝里,自己熟悉的事物,更容易接受。

(2)大部分资金规划

这部分资金暂时不用,可以购买国债。国债是国家信用作为背书,风险低保本保息。三年期利率是4%,五年期利率是4.27%,可以根据资金安排选择不同的期限,在各大银行的APP或是柜台购买。

稳健理财产品是什么意思

因为国债有固定的期限,流动性比较差,在未到期前不容易出手或是转让,基于流动性考虑,那么纯债基金就是一个很好的代替品。

因为债券基金波动比较小,直接购买大公司、评级高得纯债基金即可。

如何选择呢,这里推荐一个评级网站——晨星基金网,在[基金筛选]中选择纯债基金,操作如下图所示。

稳健理财产品是什么意思

选择3-5年都是四星或是五星的好基,比如:博时信用纯债基金、新华纯债、广发纯债等等。选择2-4只配合购买,不用担心跑路和倒闭,稳稳的拿着。

稳健理财产品是什么意思

从2013年到2019年,6年时间,总收益是42%,年化收益7%,风险小收益尚可,是个不错的选择。

2.理财进阶阶段

(1)紧急备用金

因为有一定的理财知识,就可以脱离银行存款体系的业务了,利息太低没有太多吸引力。可以把这部分资金放在货币基金里,可以选择3只基金,这样既满足紧急用钱提现的限制,同时又享受了活期存款高收益的待遇。

平常消费我都是用支付宝花呗消费,相当于信用卡,提前消费,后期还款。不用挤压资金占用,还可以积累信用。日常购买消费、网上购物淘宝平台一般也都可以用花呗支付。

(2)大资金规划

如果有理财知识依仗,大资金可以分成几部分规划:50%的债券基金,购买方式如上所述。50%购买指数基金,根据指数估值和股市阶段,在熊市妥妥买入。25%的大盘指数,沪深300和中证红利各一半,分成6-12个月分批建仓。25%的成长型指数,创业板指数和中证500,也是分成6-12个月分批建仓。

如上配置建好,计划期一年,到时间按照股债均衡的模型重新动态平衡即可。

(3)工资结余

每个月结余部分,按照指数基金的配置,在天天基金APP设置好定投计划,按照设置执行。

购买渠道天天基金,蚂蚁财富的手机APP上,设置好定投时间、金额、频率就可以了,不用频繁看软件,努力工作积累自己就好,等到达到设置好的收益(比如年化15%-20%)直接止盈卖出。

稳健理财产品是什么意思

从上图的表情也能看出在各个阶段,心情的解读。

定投的秘诀一定牢记:止盈不止损,因为定投就是左侧投资,买的就是被套,在熊市慢慢积累筹码,牛市收割利润。

稳健理财产品是什么意思

稳健理财产品是什么意思稳健理财产品是什么意思

琳辉读书会

与你分享理财读书趣

长按二维码关注我们

本文由 天空财经 作者:天空财经 发表,其版权均为 天空财经 所有,文章内容系作者个人观点,不代表 天空财经 对观点赞同或支持。如需转载,请注明文章来源。

抱歉,评论已关闭!