理财产品的利息降低(利息可能大幅减少)

银行悄悄做了一个改变!存钱买理财要小心!利息可能大幅减少!

作者:知识星球找老齐的读书圈

上周在理财市场发生了一件大事,很多人恐怕都没关注,就是工农中建交邮储,6大国有银行同时宣布,调整部分人民币定期存款产品服务,从2021年1月1日起,对于提前支取存款类产品的,将不再进行靠档计息,而是直接按照活期利息结算。

理财产品的利息降低

什么叫靠档计息,估计很多人都还没搞明白,举个例子,你存了一个5年期定期,我们假设利息是5%,也就是说你的钱每年都能得到一个5%的收益,用到第3年的时候,你有急用,必须要取出,按照靠档计息的原则,银行会给你折算成2年期的存款,因为毕竟你已经存满了2年,所以,你的利息还能按照2年定期来折算,我们假设是3%。但现在不再进行靠档计息了,那么你的存款,如果提前支取,就统统都算是活期,比如你存到了4年零360天,但就是有急用,再也等不了5天了。那么也只能获得每年0.35%的活期利率。这将差距极大。换句话说,是否靠档计息,最后结果,利息上可能差了10倍。只有你满打满算,存满了这个年限之后,利息才会原方不动的给你。否则统统都是活期利率。

理财产品的利息降低

所以现在大家要去买定期产品,或者大额存单什么的,可就要好好掂量掂量了,到底自己的钱多久不用,务必要做出个规划出来,存短了,利息肯定低,但如果存长了,万一中间要用,那么利息就更低,相当于压根就没存。所以赶紧转告给家里那些爱存钱的老人,明年就开始实施了,如果有必要,趁着年底最好先倒腾一下。比如你存了一个5年,现在已经是3年了,后面2年你不确定要不要用,那么就先取出来,然后重新再存一个2年。这样确保你先收到3年的利息。当然,6大行也说了,这次调整的是部分人民币定期存款产品,以大额存单为主,你也可以咨询一下银行,自己做的存款,是否在这个靠档计息的调整之列,如果你买的产品,规则没变,就不必折腾了。

银行为什么要这么干,这么做的好处其实很明显,就是银行可以减少大量的利息支出,很多人着急用钱,那银行就完全可以按照活期进行结算,最高可以赖掉9成的利息。对于银行来说肯定算是利好,之前,在连续的非对称降息之后,其实银行的业绩已经受到了不小的影响,那么既然存款利率央行拿捏的死死的不让降低,就只能在存款手段上进行调节。相当于取消靠档计息,就是银行们,自己给自己来了一次降息操作。起作用也将很明显,很多人可能转而去购买货币基金或者短债基金,而不再进行定期储蓄,大额存单。

另外,我们还看到一个事,就是越来越多的互联网定期存款产品,也逐渐终结和下架,比如蚂蚁就下架了互联网存款产品,之后度小满金融,腾讯理财通还有携程金融,也下架了类似产品,说明这绝对不是个别企业的个别行为,应该是监管有统一的要求,未来这种高息定期存款,应该会越来越少,未来其他的商业银行,中小银行,互联网金融机构也会相应退出。政策不再鼓励这种高息揽储的方式。我们可能用这种方式,在给市场释放流动性,钱不进入银行,就必然会去找新的出路。

理财产品的利息降低

这次调整靠档计息,对于市场来说,他的作用基本相当于一次非对称降息,只调降了存款利息,有利于银行,也向市场释放大量的流动性,很多资金,由于时间不确定,将不再寻求大额存单的配置,转而去配置股债。对于降低市场利率,推升市场估值都有好处。但这次变相降息来的比较低调,一般人现在甚至都完全不知道,所以反应不会很剧烈,他的利好效应将在长期产生。很多大爷大妈们,在自己急用钱,并且吃亏上当之后,才会发现银行悄然改变了规则。那时候他们才会伤心的把钱拿出来。去寻找更好的投资方向。

反正高息理财这个事,未来肯定是会被抑制的,而且会用各种方法来进行打压,你现在想在银行里踏踏实实的吃一个4%以上的利息,其实并不容易。至少你要承担一个不确定的风险。所以大家还是要尽快转变思路,我们总说,现在你想不想投资赚钱,都必须得学点投资理财知识。如果啥都不学,别人会有一万种套路收割你的财富。不光是股票和债券,现在连大家认为没风险的理财和存款,也都是花样百出。所以以后的投资理财,就跟驾驶技术一样,会变成社会生存基本技能。没有这个技能,你很难守住你的血汗钱。否则只能眼睁睁的看着别人把属于你的钱拿走,更有甚者还浑然不觉。

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