银行理财产品现金分红(现金分红高过理财产品)

银行理财产品现金分红

银行股股息率超过6%,现金分红高过理财产品收益率,为何股民不愿意去投资?

随着年报披露进入尾声,大部分的上市银行陆续披露了2020年财务报表和最新的分红方案。

财经有料哥统计整理了a股市场当中的银行股财务数据,银行股板块作为A股市场的权重股板块,在分红派息预案方面依然体现出“现金奶牛”的特色,平均股息率达到了3.83%,其中交通银行、中国银行这2只国有银行股的股息率超过6%,远远超过目前的银行理财产品收益率水平。这是否意味着储户投资银行股拿分红,要比购买理财产品更好呢?#财经##股票交流##股票##银行##理财#

作者:财经有料哥【有料财经】

股民为什么不愿意投资银行股,每年拿高额分红派息?

对于这个投资银行股拿分红来替代银行理财产品的投资策略,绝大多数股民的态度却是嗤之以鼻的,这是为什么呢?

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有以下几个主要原因:

一、大多数股民进入股市的目标不是赚取稳定的收益。

俗话说得好:马无夜草不肥,人无横财不富。

进入股市进行股票投资就是为了要赚大钱,这是大部分股民的投资初衷。因此,对于一年只有几个百分点的派息率,多数股民并不感兴趣。

毕竟现在的股票价格一个涨停板,就能够上涨10%甚至20%了,比银行股两三年的派息率还高。

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投资风险偏好整体较高甚至很高的股民们,又怎么会看得上银行股那一年只有3.83%甚至6%的分红派息?

因此,大多数股民并不在乎包括银行股在内的上市公司分红情况,更加重视的是上市企业股价的涨跌,赚取的是对于股票低买高卖的股价差额收益。

财经有料哥提醒证券投资者,这个“炒股收益”在财经领域可是有一个专门的术语:资本利得

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二、原本投资理财产品的银行储户,转而投资银行股又如何呢?

平时的闲钱主要投资于银行理财产品的储户们,投资风险偏好和收益预期目标也不像股民那么高,这一个投资替代方案看上去似乎更划算,投资收益率也会更高一些。

真实情况真的如此吗?

有料财经需要提醒有这种打算的股民和储户们几个重要的风险点。

(一)银行股的每年分红派息并不是固定的,今年的股息率高一些,并不代表会一直都比较高,遇到亏损的时候甚至可能没有分红。

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二)最重要的一个风险点是A股市场上市公司的分红派息会有相应的“除权”、“除息”处理,在银行股以现金形式分红给股东或者股民时,它的股价是需要扣除这一部分差额的。

有料财经举一个具体的例子说明一下。

最大的国有银行、商业银行行业当中的龙头企业、上交所上市公司工商银行,在2019年7月3日进行了一次派息分红,分红方案每10股派2.51元,股息率4.23%。

财经有料哥身边有一位老股民张三大叔在7月2日拥有1万股工商银行,当天收盘价格5.93元,证券投资账户的总资产是5.93万元。

工行在7月3日进行分红派息,1万股将可以获得现金分红(税前)2510元。

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在这里,财经有料哥要提醒一下不熟悉证券交易规则的股民和银行储户,上市公司分红是要交税的!

自2013年1月1日起,对个人从公开发行和转让市场取得的上市公司股票,股息红利所得按持股时间长短实行差别化个人所得税政策。

持股超过1年的,税负为5%;持股1个月至1年的,税负为10%;持股1个月以内的,税负为20%。

老股民张三由于持有工行超过了一年,股息红利税率只有5%,因此税后可以获得工行给予的2384.5元现金分红。

那么,他的证券投资账户的资产在7月3日会因为分红增加2384.5元吗?

答案是:不会!

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老股民张三在7月3日收盘的时候,证券投资账户资产并没有变成61810元(7月2日的59300元股票市值再加上分红2510元),只有59084.5元。

比起7月2日收盘的资产反而下降了,也就是在分红当天是亏损的。

亏损原因是上交所对工行股价在7月3日进行了“除息”处理,当天基准价格5.68元(5.93元减去每股派息0.25元),并不是前一天收盘股价5.93元。

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亏损分成2个部分。

一部分亏损就是上面要交纳的5%的股息红利税(如果按照20%纳税,会亏得更多)。

另一部分亏损来自于当天工商银行股价下跌了1分钱。

由此可见,上市公司分红派息并不会直接让你的证券投资账户资产增长。

如果股价在除息后没有上涨,也就是没有“填权”,股民就会白白亏掉分红派息部分的5%到20%比例的股息红利税。

正是由于A股市场的这种“除权”、“除息”处理,成为了不少老股民对于上市公司分红派息并不感兴趣,不愿意投资高分红股票的主要原因。

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三、为什么投资机构重视上市公司分红?

主要原因在于投资机构和股民的投资目标、账务处理方式不同。

投资机构如果是短期投资行为,一般采取权益法记账,根据股票价格变动来计算资产减值损失或者收益。

这个情况就和散户股民一样了,也就是股价涨了就赚钱,股价跌了就亏钱。

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一旦投资机构准备长期投资银行股,在账务处理上和股民可就不太一样了。

这个时候可能是采取成本法核算,不理会投资组合当中的上市公司股价涨跌,按照建仓买入成本入账。

投资机构只要长期持有股票,不抛售股票,在账面上永远不会出现投资亏损。

这个时候,分红变成了实实在在的可以在当年入账的投资收益,那么,那些每年高派息的银行股优势,和对于这些“吃息”赚钱的投资机构的吸引力,就可以体现出来了。

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上市公司派息究竟是利好还是利空?

这个答案取决于你是准备像投资机构那样长期投资,还是和身边的股民朋友一样只是短期投机。

分红派息对于投资机构来说偏向于利好,尤其是像保险公司那样,买入银行股作为长期投资,投资目标是每年拿分红(顺便打打新股)的投资机构。

对于股民来说,大多数时候并不是一件好事,会因为要缴纳股息红利税的原因,带来整体性亏损。

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总结

由于上市公司股票分红需要进行除权、除息处理,依靠分红派息并不会为股民带来额外的投资收益,反而会因为需要缴税而造成亏损。

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