理财产品飞单骗局(理财坑之飞单骗局)

先给大家讲解一个例子吧,你购买某银行或基金公司理财产品时,业务员告诉你是自己公司发行的产品。某天到期不能兑付,你通过了解才发现不是他们自己发行的理财产品。最后,你只能起诉等结果了,预估无期!

理财产品飞单骗局

理财飞单从字面上可能不好理解,其实就是理财公司员工拿供职公司的工资,但是,他们替其他公司卖理财产品的一种行为。他们售卖的这些产品好坏不一,甚至真假难辨。因此,业务员可以从中获得远高于自己公司理财产品的报酬。最近几年这个范围有所扩大,业务员售卖虚假不存在理财产品的行为,它也算是理财飞单。据相关部门统计,在银行业内飞单产品,售卖其他公司理财产品的飞单仅占30%,而售卖虚假不存在产品的案例高达86.7%。

理财产品飞单骗局

纵观理财行业的飞单历史,就不得不提平安的金赛银飞单事件。它是目前出现的最大飞单事件,涉及金额最大,金赛银是深圳的一家私募基金管理公司,2015年爆雷,它涉及暴雷资产约60亿,金赛银负责人王维奇跑路,客户的几十亿资金无处追讨,无处申诉;只能报案等待处理,预估只能遥遥无期。

理财产品飞单骗局

在该事件中,平安集团旗下平安人寿被曝其业务员向投资人兜售金银赛基金产品,并且有大量到期产品无法兑付。业务员通过装修豪华门面、拉拢一些政府官员、打着政府认可项目的旗号销售,还打平安保险担保兜底的幌子、宣传公司挂牌上海股交中心等方式,即将上市、实力雄厚等等,通过以上方式,金赛银基金管理公司吸引了大量投资者购买问题理财产品,但投资人的资金实际进入了王维奇的私人账户,被他挪用转走。

理财产品飞单骗局

本事件存在一条有问题的资金链,作为投资人,一般情况下是很难发现这个问题。新华信托将有问题的信托产品给金银赛基金公司,金银赛将问题产品做成自己的私募基金投资产品,打通平安人寿销售渠道,平安人寿旗下业务员通过飞单方式将问题产品售卖给投资人。金银赛公司负责人卷款跑路,最后,投资人只能找平安寿险业务员。

下图为金赛银事件资金流向图

在这起重大事件中,金赛银自身的问题是爆雷的核心原因。一是快速扩张导致对项目尽职调查等风控不足,导致项目回款出现问题。二是由于自设资金池、大量超额募集问题。三是存在大量假标的,类似庞氏骗局。这和最近很多P2P平台爆雷的原因都一个性质,只不过有的公司真标多一点,有的公司甚至95%都是假标的,纯粹是一个大型庞氏骗局。

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