固定收益类理财产品怎么样(理财产品要慎重)

固定收益类理财产品怎么样

前两天我们讲了一个话题:市场上到底还有哪些保本的理财产品?有不少朋友私信问我一些具体问题,说明确实有很多人喜欢固定收益的理财产品,因为在大部分人眼中,固定收益产品就是保本保息,又安全又有旱涝保收的利息。可是,固定收益理财产品真的有看起来那么美好吗?

绝大部分的固定收益产品的底层资产都是债权类资产,也就是融资项目包括国债、地方债、企业债、公司债、银行间债等等。你想啊,只有别人找你借钱,才能还本付息,当然,前提是这个借款人各方面都能保持正常,才能正常还你钱、给你利息。

所以,在投资固定收益产品时,一定要仔细看看它的底层资产,千万别看走眼了。

但是,随着目前的经济增速下行,好的底层资产越来越难找了。整体经济大环境不好,借钱的人借你的钱去赚钱的难度也在加大,即使赚钱,利润也没有以前那么高了,所以不可能付给你太高的利息。一不小心还有可能亏钱,这时候如果没有别的担保或者保障,恐怕连本金都还不了你。

这个道理跟我们借钱给朋友一样,朋友找你借钱做生意,肯定是希望赚钱,但是,做生意嘛,总是有亏又赚,万一亏了,你就是天天上门催债,威胁说你要不还钱咱就断交,恐怕这个也没用,照样不一定能还你钱。

固定收益类理财产品怎么样

那什么样的底层资产才是好资产呢?

第一、纯粹的信用融资不是好资产

所谓信用融资,就是没有抵押品,纯粹靠信用借钱。尤其是一些政府项目,用政府信用作为担保。在中国目前的体制下,政府破产的可能性倒是几乎为零。但是,政府同样会出现延期兑付,甚至是违约。因此,一般信用融资项目不要碰,即使是政府项目,也要判断政府的信用质量。尤其是那些经济欠发达的三四五六线城市,一定要谨慎!

第二点,看不清楚底层资产的不要做

市场上很多融资项目,包装得很好看,各种高大上外表,设计得非常复杂,股权也是层层交叉,完全看不清楚底层资产到底是什么,这样的项目最好不要碰。

任何固定收益产品的发行,无论如何包装,我们都应该要清楚看到底层资产的真实状态,并且股东结构、实际控制人要清清楚楚,不能有任何的含糊,相关协议合同也要非常的齐全。

第三、优质的底层资产,一般都是容易估值、变现能力强。

通常来说,金融资产变现能力比固定资产好;规模越小的资产变现能力越好。

除了仔细审查底层资产之外,同样重要的是要严格审核融资方的资质。一定要看融资方的各方面实力以及过往的信用是否值得信任。

最后就是要看发行机构是否正规,必须是正规的金融机构,像银行、信托、保险、基金这样的才算靠谱,那些打着什么金融、什么财富公司的P2P机构就不要再碰了,我们上上学堂已经提醒各位很多次了,P2P不要再碰,不要抱任何侥幸心理!
刚才我们讲的是如何慎重选择保本理财产品。我们再从概率的角度,讲一讲固定收益理财产品的风险

固定收益类理财产品怎么样

拿信托类产品举个例子。信托产品一般是正规的金融机构信托公司发行的,收益比一般的银行券商固定收益理财都要高一些,目前情况下还能做到6、7%左右。风险也不算高,90%的概率都能到期兑付。

这里要注意,是90%,不是100%!

国家这两年一直在说要打破刚性兑付,意思是如果万一资产出了问题,金融机构不能为了所谓声誉,自己贴钱偿付给投资用户,亏了就是亏了,亏多少算多少,不能打肿脸充胖子。

如果不幸、万一,你买的固定收益产品发生了这种小概率情况,只有10%,让你给碰上了。那你亏多少呢?可能本金全都没了,这个风险是不是比股票还高?买股票顶多亏个百分之几十,几乎不可能全部亏光。

这样看来,固定收益产品的风险并没有你想像的那么小。

所以,再次提醒各位:配置固定收益的保本理财产品一定要慎重!

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