理财产品是定期还是活期(购买银行理财产品)

现实中,银行的理财产品期限,短则几天,长则几十天,很多人对于该买长期理财还是短期理财,总抱有疑惑,不知道如何选择,那银行理财产品要到底要买长期的好还是短期的好呢?

有无转让平台?

大家都知道,对于定期的理财产品,产品未到期之前是不允许提前赎回的,不论你如何着急或者是你愿意牺牲自己的收益都没办法提前。在这种情况下,购买长期理财产品是存在一定的风险性的,因为未来没有人可以预料得到,因此在没有转让功能的情况下,我更加建议选择中短期的(半年以内的)理财产品更好。

理财产品是定期还是活期

但如果银行发行的理财产品有推出转让的功能(很多大银行均有推出自己的理财转让平台),那么就可以选择长期的理财产品,一则期限越长,收益率越高,这个是目前的理财市场的现状;二则理财产品如果具备转让功能,使得资金的流动性大大加强,一旦有所需要,资金随时可以通过转让变现。

资金量充足

上述方法主要是针对资金不足的人群而言,如果说个人资金足够(也不需要很多,有五万或者十万即可),那么可以选择错期分配(比如1月、3月、6月、9月、1年),为何五万元就可以错配五个期限呢?理财产品的起购点不是5万吗?这一切都是因为资管新规。

在2018年的时候,银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法》,俗称为资管新规,资管新规中明确指出:银行理财起投金额从五万降到一万元。在资管新规落地后,不少银行就已经开始推行1万起点的理财产品了。因此如果你有5万元,目前是可以做到错配五个期限,如果有十万元,可以错配十个期限,这样可以做到短时间内均有理财产品到期,大大提高了资金的流动性。

理财产品是定期还是活期

开放式理财产品

开放式理财产品又称之为活期理财产品,俗称之为T+0理财产品,也就是可以随时赎回的理财产品,开放式与定期的封闭式是相对立的,它最大的优势就在于其流动性,随时赎回,且没有金额限制,比货币基金的流动性还高。不过这个产品目前不是每个银行都有发行的,要想购买,可以在银行官网或者当地的大银行咨询一下。

随时赎回的理财产品目前大致分为三款:一种是固定的收益率;一种是净值型产品,收益率每日变动,与货币基金类似;第三种则是分档计息的(比如存期在1-7天一个利率;7-14天一个利率;14-30天一个利率,依次类推)。正常情况下,开放式理财产品的收益率会较定期理财的收益率略低一点,这是因为流动性与收益性往往不能兼具的原因。

理财产品是定期还是活期

总结

在开放式理财产品逐渐普及的今天,其实理财产品的期限概念越来越模糊。如果不是金额数量特大,开放式理财与传统封闭式理财,一年期的收益率相差一般都在0.5个百分点内,也就是一万元一年的收益相差在50元以内,所以小额理财资金选择开放式理财产品会更好,因为其流动性远远高于封闭式理财(毕竟可转让也不是立马就能转让出去的)。

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